Переводы в валюте: можно или нельзя?

Разбираемся, можно ли переводить деньги друзьям в валюте с карт иностранных банков.

Возможность осуществления переводов в валюте определяется валютным резидентством участников операции.
Понятие «валютный резидент» часто путают с налоговым резидентом, однако это разные вещи.

• Налоговые резиденты РФ — это граждане, которые проводят на территории России не менее 183 дней в год.
• Валютные резиденты РФ — это все граждане РФ, иностранцы с видом на жительство, а также российские юрлица и их зарубежные филиалы.

Валютные резиденты обязаны соблюдать валютное законодательство РФ. Сейчас действуют такие правила для валютных резидентов:

1. Можно переводить до 1 миллиона долларов в месяц с российского счёта на иностранный (себе или другим людям).
2. Можно получать входящие переводы с зарубежных счетов от других физлиц без ограничений, но снять деньги можно только в рублях.

Дано: Вы и ваш друг Егор — валютные резиденты РФ.

Задача: Егор поехал в отпуск в Европу как раз к выходу нового iPhone, а вы как раз давно хотели обновить телефон и попросили Егора привезти вам новенький гаджет. Чтобы Егор купил телефон, вам нужно отправить ему деньги.

Неправильное решение: Вы решаете перевести деньги со своего иностранного счёта на иностранный счёт Егора, ведь так вы не потеряете деньги при повторной конвертации валют.
Формально, по закону делать этого нельзя - расчеты между резидентами разрешены только в рублях.

Правильное решение: Отправить эквивалентную сумму с вашего российского счёта на зарубежный счёт Егора.

Есть ряд ситуаций, когда валютные переводы между резидентами допускаются.

• Операции, связанные с договорно-трудовыми отношениями: выплаты по трудовым договорам, включая командировочные расходы, оплата товаров и услуг в магазинах беспошлинной торговли, а также уплата налогов и сборов.
• Переводы близким родственникам, если вы можете доказать родственные связи, но это не всегда может сработать.

Переводить деньги в валюте можно, если один из участников операции (отправитель или получатель) — валютный резидент РФ, а второй — им не является.

Ещё раз обратим внимание, что речь идёт не про налоговое, а про валютное резидентство. То есть если ваш друг переехал в Европу год назад и потерял налоговое резидентство, но продолжает быть гражданином РФ, он всё ещё является валютным резидентом РФ.

Дано: Вы — валютный резидент РФ, а ваш друг Джеймс — гражданин и валютный резидент Великобритании.

Задача: та же — купить новый iPhone, но уже с помощью Джеймса.

Правильное решение: Вы можете перевести Джеймсу деньги за телефон сразу в фунтах, так как валютные операции между резидентами и нерезидентами не запрещены.

Однако и в переводах между валютными резидентами и нерезидентами также есть ряд ограничений. За некоторыми операциями устанавливается особый контроль, к ним относятся:

1. предоставление кредитов нерезидентам в рублях;
2. переводы, в результате которых нерезидент становится владельцем ценных бумаг или недвижимости;
3. переводы более 10 млн рублей в месяц на счёт иностранных кредиторов.

Контроль за валютными операциями осуществляется на нескольких уровнях. Главная задача уполномоченных органов — снизить отток валюты за рубеж.

Кто контролирует валютные переводы в России:

• Центральный банк (ЦБ РФ);
• Федеральная налоговая служба (ФНС);
• Федеральная таможенная служба (ФТС);
• Федеральная служба по финансовому мониторингу (Росинфомониторинг).

Первичный контроль за валютными операциями осуществляют сами банки. В случае нарушения валютного законодательства банки обязаны передать информацию для проверки в Центробанк.

За нарушение валютного законодательства при переводе между физлицами вы можете получить штраф в размере 20–40% от суммы перевода.

Для должностных лиц штраф не может превышать 30 000 рублей.

Нарушением валютного законодательства считается:

• непосредственно сами переводы, запрещённые законом;
• сокрытие от ФНС информации о валютных операциях;
• неуведомление ФНС об открытии счёта в иностранном банке;
• нарушение сроков возврата денег в РФ и некоторые другие ситуации.

Не всем удаётся быстро найти работу за границей, поэтому многие релоканты продолжают оказывать услуги российским компаниям из-за рубежа. Можно оказывать услуги заказчикам, став ИП или самозанятым в стране пребывания. Остается вопрос - как получить оплату за них, ведь платежи почти не ходят, к тому же заказчик вряд ли захочет платить в валюте?

Ответ есть: платформа Stape.

Чтобы вновь свободно пользоваться своими деньгами за границей, достаточно сделать 3 простых шага.

1. Завести аккаунт в Stape.
2. Попросить заказчика перечислять вознаграждение на баланс в Stape.
3. Получать платежи на счет иностранного банка или криптокошелёк.

Подробнее о том, как вы можете увеличить свой доход со Stape, читайте здесь.

Что ещё
Команда Stape ведёт полезный блог для фрилансеров и релокантов: пишем про налоги и налоговое резидентство, рассказываем, как получить визу в Европу или США, как продать квартиру дистанционно и ещё много всего полезного. Присоединяйтесь к Stape и верните доступ к своим деньгам за границей.

Регистрируйтесь на сервисе Stape, если ещё не с нами. А если остались вопросы — задайте их лично команде сервиса.