Как переводить деньги за границу в 2025

Санкции затронули почти все крупные российские банки: сегодня почти невозможно перевести деньги с российского счёта на иностранный без проблем. А еще можно столкнуться с потерей денег на конвертации валют и комиссиях. Разбираемся, какие есть варианты для перевода денег за рубеж в 2025 году.

Система SWIFT позволяет совершать трансграничные переводы между странами, которые подключены к этой системе.

На самом деле, SWIFT — это не платёжная система в привычном понимании, а способ обмена финансовой информацией в едином виде.

Систему SWIFT используют для переводов физические и юридические лица, а также биржи, брокеры и депозитарии.

SWIFT отлично подходит для переводов крупных сумм: верхнего лимита нет, а комиссия за переводы — обычно фиксированная и для крупных платежей получается не значительной.

Кроме того, SWIFT-переводы часто отправляют через банки-посредники: в одной цепочке может быть как один, так и несколько таких банков.

Банки корреспонденты могут снять неожиданную комиссию.

Главный же недостаток системы - негарантированная доставка. Платеж могут развернуть на любом этапе по массе причин, он будет возвращаться к вам больше 1-2 недель, при этом комиссии вы все равно заплатите.

К сожалению, в условиях санкций почти все российские банки были отключены от системы SWIFT: стало невозможно как отправлять, так и получать деньги через SWIFT. А в тех банках, которые не попали под санкции и сохранили возможность осуществлять SWIFT-переводы, комиссии уже не фиксированные и % от суммы валютного перевода может быть неадекватным.

На декабрь 2024 года SWIFT-переводы осуществляют лишь некоторые российские банки, среди них:

• Юникредит Банк
• ОТП Банк
• АТБ
• Кредит Европа Банк
• Банк «Интеза»
• Банк «Форштадт»
• Банк «Солид»
• Банк «Ренессанс»
• Банк «Финам»

Рекомендуем перед отправкой денег ещё раз уточнить актуальную информацию о том, какие банки в России и за рубежом осуществляют SWIFT-переводы.

Немногие знают, но в России существует собственный аналог системы SWIFT: СПФС, или Система передачи финансовых сообщений. 98% банковских операций внутри РФ проходят через нее.

СПФС, как и SWIFT, передаёт сообщения с платёжной информацией и берёт за это комиссию. Сейчас к СПФС подключено более 500 банков и других компаний из 20 стран мира, например, Китая, Беларуси, Кубы, Казахстана. По понятным причинам полный список участников нельзя найти в публичном доступе. Чтобы перевести деньги через российскую систему, банк получателя и отправителя должны быть пользователями СПФС.

СПФС ограничена географически — в основном она действует в РФ и дружественных странах, но не во всех банках.

В июне 2024 года Евросоюз в рамках 14-го санкционного пакета принял решение запретить организациям из стран ЕС использование СПФС. А в новом пакете санкций США от 21 ноября четко указано о вторичных санкциях для стран, которые будут подключаться к системе и использовать ее в своей работе. Все это влияет на нормальное применение СПФС для международных операций.

Команда Stape создала собственную платформу для трансграничных платежей - мы решаем задачи payroll - трансграничной оплаты услуг дистанционным исполнителям.
С помощью Stape фрилансеры и удалённые исполнители могут получать выплаты от заказчиков со всего мира на счет в нужной стране.

Stape позволяет заказчику услуги осуществлять платежи за границу без ограничений и гарантирует исключение двойного налогообложения для исполнителей.

При этом компания освобождаются от необходимости думать о налоговом статусе исполнителя и от бесконечной бумажной работы. Все выплаты происходят автоматизировано, в пару кликов.

Если это можно считать минусом, то мы работает только законно — не платим просто «на карты», не задействуем p2p и дропов для крипты и переводов, не подводим ваших контракторов под ненужный риск.

Ещё кому-то функционал Stape может показаться ограниченным, но мы постоянно совершенствуем платформу, добавляем новые функции, чтобы сотрудничество заказчиков с исполнителями было взаимовыгодным и комфортным.

Вы можете пообщаться с командой Stape, задать вопросы и узнать больше о работе платформы, а также поделиться своими пожеланиями по функционалу — команда ценит обратную связь и использует ее в работе.